クレジットとカードローンの審査の違い

審査にあたり、もっとも大きな違いはカードローンが「総量規制」の対象であることです。総量規制は貸金業法によって定められており、利用者の貸し倒れを防ぐため年収によって融資額が制限されています。
銀行のカードローンはこの限りではありませんが、破産者が続出したことで銀行業界でも独自の規制枠を持つようになりました。
クレジットカードではカード会社の独自の調査視点から、利用限度額が設定されます。ただしショッピング枠は総量規制外ですが、キャッシング分は総量規制の対象となります。
クレジットカードは商品購入時の代金をカード会社が立て替えるシステムです。それに対してカードローンでは、直接現金を貸付けます。クレジットカードの場合は、購入した商品自体が担保の役割を果たしますが、カードローンではまったく無担保の状態となります。そのため審査を比較すると、クレジットカードよりもカードローンの方が通りにくいといわれています。
会社勤めをしている人がクレジットカードは取得できたのに、カードローンでは審査通過できないということもあります。カードの利用履歴、返済の状況、他社からの借入れなどトータルで判断された場合、カードローン審査の方が厳格になるようです。

クレジットカードは商品やサービス購入代金の支払いを、一括、分割、ボーナス、リボ払いなどから選ぶことができます。
これに対してカードローンでは、基本的にリボ払いのみとしている会社が多いようです。
リボ払いは月ごとの支払額が一定になるため、返済負担は抑えられますがリボ払い手数料がほかの払い方と比べて高率になるため、支払い総額が多くなります。
また先にもあったように消費者金融のカードローンは貸金業法で定められており、銀行カードローンは銀行法の管轄です。クレジットカードは割賦販売法の対象となるため、法律的にも扱いが違います。
クレジットカードはサービスや商品をカードによって購入できますが、カードローンのカードは借入にしか使えません。クレジットカードのキャッシングは、ショッピング分との合算がカード利用限度枠内となり、借入金額に対して、金利がカードローンよりも高くなるというデメリットがあります。

クレジットカードもカードローンも、個人が企業から一時的にお金を借りていることには変わりありません。利用する際には、そのことを忘れずに早期返済をしていくことが大切です。クレジットカードについては、借入れの意識が薄く、現金を受取るカードローンよりも抵抗感が少ないようです。
またカードローンはリボ払いにより、月に一定金額の負担しかないために、残金に対して油断しがちです。いずれも元金に対しての返済が長期化すればするほど、支払い総額が膨らみます。クレジットカードは一括支払いであれば手数料がかかりませんが、お金が無くなる感覚がないため使い過ぎてしまうこともあります。クレジットカードもカードローンも上手に使えば、潤いのある生活のために役立ちます。クレジットカードとカードローンの違いを理解し、無理のない範囲で利用するように心がけていきましょう。