カードローンに不安を感じている方必見！借りる前に知っておきたいリスク回避の方法

カードローンの利用を検討されている方のなかには、返済できないリスクがないか不安を感じる方も多いでしょう。 こちらの記事では、カードローンを借りる前に知っておきたいリスク回避方法をご紹介いたします。 安心してカードローンを利用するために、ぜひチェックしておきましょう。

カードローンに不安はつきもの...

カードローンに不安はつきものです。返済できなくなるかもしれない、借金していることを家族や友人に知られたくない、などと感じる方も多いでしょう。

確かにカードローンは気軽に利用できる分、リスクがあるのも事実です。不安を感じるのも当然で、むしろ不安な気持ちをうまく利用してリスクを回避することが大切でしょう。次の項目を参考にしながら、返済できないリスク対策を検討してみてください。

カードローンが返済できなくなる一番の理由は、無計画な利用です。
ご紹介する6つのリスク回避方法を参考にしながら、計画的に利用しましょう。

１．計画的な借り入れを！

カードローンに関するリスクを回避するためには、計画的な借り入れを行うことが一番大切です。自分の収入を把握したうえで、家賃や食費など、生活にかかる費用を書き出します。収入から生活費を差し引いた金額が、毎月の返済に当てられる上限です。この上限を無視して借り入れると、家賃が支払えないといった状況になるため注意しましょう。

2．返済シミュレーションを利用する

返済シミュレーションを利用するのも、リスク回避のよい方法です。インターネット上で簡単に利用できるツールもあるため、ぜひ試してみてください。下記のページでも、数字を入力するだけで返済シミュレーションが可能です。

借りる金額と返済予定期間を入力すれば、毎月の返済金額が表示されます。また、借りる金額と毎月の返済額を入力して、返済予定期間を計算することもできます。
自分の収入と比較して、返済計画に無理がないか確認しましょう。返済が難しそうな場合は、借りる金額を減らしたり返済期間を長くしたりして、再度シミュレーションしてみてください。元金や利息も表示されるため、借り入れる金額を決める際の参考にするとよいでしょう。

3．複数のカードローンをまとめる

複数のカードローンを利用するより1社にまとめるほうが、返済額や利息が少なくなるケースもあります。すでに利用しているカードローンがある場合は、新規で借り入れる際にまとめられるか確認するとよいでしょう。できるだけ金利の低いローンを利用すれば、全体の返済額や利息を大きく削減できます。

4．多重債務に陥らないようにする

カードローンの返済が滞ると、郵送や電話で督促を受けます。督促を受けることによる心理的負担は大きく、家族や友人に借金延滞を知られたくない、とにかく督促が来ないようにしたい、という思いから、借金を別のカードローンで返済しようと考える人もいるでしょう。 その結果、多重債務に陥ってしまう人もいます。借金で借金を返済しても根本的な問題は解決しないため、複数のカードローンを利用する前に、ローンをまとめることを検討したり、返済計画を見直したりしましょう。

5．返済が難しそうな場合は早めに相談する

利用しているカードローンの返済が難しそうな場合や、返済計画を見直したい場合は、早めに相談することが大切です。まずは、カードローン会社のお客さま相談センターや相談デスクに連絡するとよいでしょう。契約に関して問題を感じている場合は、日本貸金業協会や国民生活センターなどに相談することも検討してください。

6．臨時返済を利用して返済期間を短くする

カードローンには利息が存在するため、返済期間が長くなるほど、多くの利息を支払う必要があります。利息を支払うだけで元金が減っていかない、というケースもあるでしょう。
そこで、毎月の返済だけではなく、臨時返済を利用して、借金残高を減らすことも大切です。利息ばかりが増えてしまい、なかなか借金を完済できないというリスクを回避できます。

ここまでご紹介したリスク回避方法と一緒に、以下の注意点についても確認しておきましょう。

・カードローンの利用癖がつかないように注意する

カードローンは、ATMなどで簡単に利用できるため、利用癖がついてしまう危険性もあります。もちろん計画的に利用すれば問題ありませんが、買いたい物があるといった欲求を満たすために利用を繰り返すのは危険です。無駄な借り入れをしないよう、必要のない日はカードを持ち歩かないなどの対応をしましょう。

カードローンにはリスクや注意点もありますが、しっかりと対策しておけば多くのメリットを得られます。資金の利用用途に制限がない、コンビニのATMでも利用できる、審査が早い、といったポイントは、カードローンの大きなメリットといえるでしょう。

急な出費や、車を購入するとき、子どもの学費を支払うときなど、一時的に資金が必要なケースもあります。返済計画をしっかり立てられる、短期的に返済できる、といった状態であればリスクは少ないため、上手に利用していきましょう。

今回は、カードローンのリスクを回避する方法について解説しました。カードローンは便利な反面、借りすぎて返済が苦しくなってしまう、複数のローンを利用して多重債務に陥ってしまう、利用癖がついてしまう、といった危険性もあります。借り入れの前に、返済シミュレーションを利用して、しっかりと返済計画を立てることが大切です。

また、必要のないときはカードを持ち出さない、臨時返済を利用して返済期間を短くする、返済が難しいときは早めに相談する、といった対応も重要です。リスクについて十分に検討したうえでカードローンを利用すれば、多くのメリットを得られます。上手に活用していきましょう。