50万円をすぐに借りる方法とは？借りる際のポイントや注意点を解説

結婚式のようなイベントや家電の買替など高額な出費が重なり、50万円程度のお金が必要になることがあります。50万円を借りたいときは、具体的にどのような方法があるのでしょうか。
この記事では、50万円を借りる方法や金融機関の審査を通過するための基準、金融機関でお金を借りるときの注意点などについて解説します。

50万円を借りるための方法としては、銀行のカードローンやクレジットカードのキャッシング機能、公的融資制度の活用など、さまざまな選択肢が考えられます。
まずは、それぞれの特徴を理解し、自身の状況や優先順位に合った方法を選ぶことが大切です。

銀行のカードローン

50万円を借りるための方法のひとつが、銀行のカードローンです。そもそもカードローンとは、銀行や消費者金融などの金融機関が提供している個人向け融資サービスを指します。担保や保証人が原則不要で、利用限度額を超えない限り、何度でも借入れが可能です。

銀行のカードローンは上記に加えて、消費者金融などの金融機関が提供しているカードローンと比較すると、金利が低い傾向があります。一方、銀行によっては審査に時間がかかる場合もある点を留意しておきましょう。

フリーローン

フリーローンも、50万円を借りる際に活用できる手段です。フリーローンは、銀行などの金融機関が取り扱う個人向けの融資サービスで、カードローンと同様、自由な用途でまとまったお金を用意したいときに利用できます。

カードローンとの違いは、原則として借入れできるのは初回契約時のみという点。利用限度額の範囲内であれば何度も借入れができるカードローンと異なり、フリーローンでお金を借りられるのは契約をしたときの一度のみです。追加の借入れ時には、あらためて審査が必要となります。

目的別ローン

50万円を借りるための方法として、目的別ローンも挙げられます。目的別ローンとは、あらかじめ決まった用途でお金が必要になったときに利用できる、銀行などの金融機関によるローンです。オートローンや教育ローンなどのほか、歯科治療や家のリフォーム、結婚式などさまざまな目的に利用できます。
ローンの契約時には、利用目的を記した見積書など、必要資金の概要がわかる書類を求められるため、事前に準備しておきましょう。

生命保険の契約者貸付

生命保険の「契約者貸付制度」も、お金を借りたいときに利用できる手段のひとつです。これは、契約を解約した際に受け取れる解約返戻金を担保にすることで、審査なしで保険会社からお金を借りられる仕組みです。契約者貸付制度でお金を借りても、生命保険の保障はこれまでどおり、継続して受けることができます。

どの程度の額を受け取れるかは人によって異なるため、保険会社に問い合わせる必要がありますが、この制度を利用すれば必要な額を借りられる可能性があります。ただし、借入金額が解約返戻金の範囲を超えてしまった場合や、返済をしない場合には保険が失効してしまう可能性があるため注意してください。

クレジットカードのキャッシング機能

50万円を借りるときには、クレジットカードのキャッシング機能を使う方法もあります。クレジットカードには、使ったお金を後払いできる一般的な用途のほか、キャッシング機能がついていることがあります。クレジットカードを作る際にキャッシング枠を申し込めば、審査が行われたうえでカードが届くので、その後はATMなどからすぐに現金を引き出せます。

ただし、既存のクレジットカードに、新たにキャッシング機能を追加する際は、あらためて申込みと審査が必要になります。まずは、手持ちのクレジットカードにキャッシング機能があるか確認してみてください。
また、クレジットカードのキャッシング機能は、貸金業法における「総量規制」の対象となります。そのため、年収の3分の1を超えた額を借りられません。50万円を借りられるか、現在の年収を確認しておきましょう。

公的融資制度

50万円を借りる際には、公的融資制度の活用も選択肢のひとつです。例えば、都道府県社会福祉協議会が利用者の安定した生活の確保のためのサポートを行う、「生活福祉資金貸付制度」という制度があります。制度を利用できる対象者は低所得世帯、障がい者世帯、高齢者世帯で、それぞれの世帯の状況に合わせた資金の貸付や相談が行われます。
利用を検討する場合は、都道府県の社会福祉協議会または住んでいる地域の市区町村社会福祉協議会に問い合わせてみてください。

質屋を利用する

50万円を借りる方法として、質屋の利用も挙げられます。質屋には、預けた物を担保にお金を借りられる仕組みがあり、簡単な査定と身分証明書の確認などを行えば、審査なしでお金を借りることができます。
ただし、期限内に元金と利息を支払わなければ、預けた物が売られて手元に戻ってこないため、利用するのか慎重に判断する必要があります。

家族や友人に相談する

50万円が必要なときには、家族や知人への相談も手段のひとつとして考えられます。家族や知人であれば、利息の負担もなくお金を借りられる場合もあるかもしれません。
ただし、どんなに親しい関係であっても、お金の貸し借りがトラブルの原因になることもあります。信頼関係を壊さないためにも、正式な借用書を用意しておきましょう。借りた金額や返済期限を書くなど、貸し借りがあった事実を明確にしておくことが大切です。

数ある選択肢の中でも、急いでお金を用意したいときに特におすすめの方法が、消費者金融のカードローンです。消費者金融のカードローンであれば、最短即日で借入れが可能なため、短期間で50万円を借りることができます。

また、消費者金融のカードローンには、多くの場合「無利息期間」が設けられています。通常はお金を借りた翌日から利息が発生しますが、無利息期間が設定されている場合、期間内の利息は0円でお金を借りることができる点がメリットです。銀行のカードローンの場合、その銀行の口座開設手続が必要になることもありますが、消費者金融のカードローンは基本的に口座開設が不要のため、面倒な手続に時間を取られることもありません。

ただし、消費者金融のカードローンは、銀行のカードローンに比べて金利が高い傾向があります。金利（実質年率）の相場は、銀行のカードローンが1.5～14.79％であるのに対して、消費者金融のカードローンは3.0～18.0％です（2024年8月16日時点　当社調べ）。

消費者金融のカードローンで50万円を借りるためには審査が必須です。消費者金融をはじめとする貸金業者は、貸金業法という法律によって審査を行うことが義務付けられています。
審査基準は公表されていませんが、どの金融機関においても重要な判断基準とされているのは返済能力があるかどうかという点です。消費者金融で50万円を借りる際に、踏まえておきたいポイントを紹介します。

150万円以上の安定した年収がある

消費者金融のカードローンで50万円を借りるためには、150万円以上の安定した年収が必要となります。これは、貸金業法の総量規制により、消費者金融のカードローンで借りられるのは年収の3分の1以下と定められているためです。
総量規制は、利用者がお金を借りすぎないように設けられたルールです。借りたい額に対して、年収が3倍以上あるかを確認してみてください。

信用情報に問題がない

信用情報に問題がないかどうかも、消費者金融のカードローンで50万円を借りる際の条件となります。審査時には、クレジットカードやローンの利用履歴といった信用情報が照会されます。これまでに返済の支払いを遅延したり、強制解約や代位弁済などの金融事故を起こしたりしている場合は、信用情報機関に登録されます。過去の借入れを振り返って確認してみてください。

他社で複数の借入れをしていない

50万円を消費者金融のカードローンで借りるためには、他社で複数の借入れをしていないこともポイントとなります。他社での借入金額や件数が多いと、返済が滞るリスクが高いと判断されるなど、審査で不利になる可能性があります。ほかにも借りている金融機関があれば、完済もしくは1社にまとめるなど、借入れの状況を整理しておくことが審査を通過するためには大切です。

本人確認や在籍確認ができる

本人確認や在籍確認ができることも、50万円を消費者金融のカードローンで利用する際には重要なポイントです。
審査では、運転免許証や個人番号カードなどの本人確認書類のほか、源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書類の提出が必要となる場合があります。また、勤務先へ電話による在籍確認が行われることも少なくありません。

消費者金融のカードローンを利用して50万円を借りる場合、契約内容を確認して返済計画を立てておく必要があります。これから紹介する注意点を、事前に理解しておきましょう。

契約内容を確認しておく

消費者金融のカードローンで50万円を借りる際には、契約内容を事前に確認しておくことが大切です。特に、金利と無利息期間について正確に把握できなければ、具体的な返済計画を立てることができません。無利息期間がある場合は適用条件や期限が定められているため、申込み前に確認しておくと安心です。

返済計画を立てる

消費者金融のカードローンで50万円を借りる際には、きちんと返済計画を立てることが大切です。毎月確実に返済できる金額や利息を把握して、無理のない計画を立てる必要があります。 返済のシミュレーションを行う際は、消費者金融カードローン「ダイレクトワン」の「ご返済シミュレーション」が便利です。借入希望金額や返済期間などを入力すると、月々の返済額や利息の目安がわかります。具体的な返済計画を立てておくことで、返済遅延などのトラブルを防ぐことができるので、ぜひ活用してみてください。

こまめに繰上返済する

消費者金融のカードローンで50万円を借りるときには、できる限り繰上返済を行うことが重要です。返済を早めることで、利息の負担額が少なくなり、総返済額を減らすことができます。
ボーナスや臨時収入が入ったときなど、お金に余裕がある月は、その分を上乗せして少しでも多くの金額を返済することをおすすめします。

50万円を借りる方法には、さまざまなものがあります。中でも、なるべくスピーディーに50万円を借りたい人には、最短即日で借りられる消費者金融のカードローンがおすすめです。まずは、自分が審査を通過するための条件をクリアしているか確認してみましょう。 また、契約内容をきちんと把握したうえで、返済シミュレーションツールを利用しながら、確実な返済計画を立てることが大切です。

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